[ 居松南 ]——(2009-3-24) / 已閱19151次
信用證下償付行的償付義務分析---兼評UCP600第13條
居松南
所謂償付行系指受開證行委托就信用證款項的支付代行付款職能的銀行，出口商提交單據給被指定銀行后，被指定銀行如果做出了單據相符的判斷，被指定銀行可以在向開證行寄送單據的同時，向償付行發出請求付款的額指令，償付行基于開證行的預先償付授權，在接到索償行的請求后即付款，開證行指定償付行將加快資金流轉速度，有利于信用證交易的實現。
一、償付行為的適用規則
UCP600第13條第1款規定：“a. If a credit states that reimbursement is to be obtained by a nominated bank ("claiming bank") claiming on another party ("reimbursing bank"), the credit must state if the reimbursement is subject to the ICC rules for bank-to-bank reimbursements in effect on the date of issuance of the credit.”該條意指：a. 如果信用證規定被指定銀行（“索償行”）須通過向另一方銀行（“償付行”）索償獲得償付，則信用證中必須聲明是否按照信用證開立日正在生效的國際商會《銀行間償付規則》辦理。
本條款是UCP600就銀行間款項償付問題所做的原則規定，關于銀行間就信用證款項償付的規則應當原則適用另外一個國際商會指定的規則即銀行間償付規則。
但是當事方之間并不一定明確規定償付行為必須按照上述銀行間償付規則辦理，在此情況下則UCP600規定得以適用。UCP600在第2款中做如下表述b. If a credit does not state that reimbursement is subject to the ICC rules for bank-to-bank reimbursements, the following apply: 即：b. 如果信用證中未聲明是否按照國際商會《銀行間償付規則》辦理，則適用于下列條款如果當事銀行并未在信用證中規定適用銀行間償付規則，則UCP600產生適用效力。UCP600將償付行視為信用證開證行的代理付款銀行，償付銀行是基于和開證行之間的安排代開證行對外支付信用證下款項。償付銀行和開證行之間是委托代理關系，委托代理關系的內容是代為支付款項，我們可以認為償付銀行是信用證開證行的開戶行。償付行依據開證行的授權對外行使支付的職能，
二、償付行為應當與信用證規定一致且不應當設定期限
UCP600規定“An issuing bank must provide a reimbursing bank with a reimbursement authorization that conforms with the availability stated in the credit. The reimbursement authorization should not be subject to an expiry date.”即：開證行必須向償付行提供償付授權書，該授權書須與信用證中聲明的有效性一致。償付授權書不應規定有效日期。
同時UCP600要求開證行對償付行的授權償付行為不應當設定期限，該規定系由于償付行為是代理付款行為，信用證款項是否支付并不絕對有時間界限，因為甚至不符信用證要求的單據也可能得到開證行的付款允諾。設定償付期限的償付授權與償付請求中不要求證明單據與信用證一致相呼應。
三、償付行無權要求索償行提供單證相符的證明
UCP600規定ii. A claiming bank shall not be required to supply a reimbursing bank with a certificate of compliance with the terms and conditions of the credit. 即ii. 不應要求索償行向償付行提供證實單據與信用證條款及條件相符的證明。
UCP600并不要求索償行應當向償付行提供證實單據符合信用證條款的證明，信用證關系中最主要的關系是信用證開證行和受益人之間的信用證交易關系，償付行并不是信用證關系中的必要當事人，償付行僅代開證行對外付款。索償行基于自己對信用證單據是否符合信用證規定的判斷對外做出是否向索償行要求償付的行為，一旦索償行就不符單據對外索償，且開證行最終拒付，則索償行仍然要承擔返還款項的責任�？梢赃@樣認為，索償行是否對外做出單據相符意思表示和償付行是否付款沒有必然聯系，因為償付行并不對外檢核單證是否相符，因為此時單據一般已經寄望開證行，償付行沒有這樣的條件，也沒有這樣的必要。
四、償付行為的后果應當由開證行承當
UCP600規定“iii. An issuing bank will be responsible for any loss of interest, together with any expenses incurred, if reimbursement is not provided on first demand by a reimbursing bank in accordance with the terms and conditions of the credit.”即：iii. 如果償付行未能按照信用證的條款及條件在首次索償時即行償付，則開證行應對索償行的利息損失以及產生的費用負責。
根據信用證交易原理，如果信用證下單據符合信用證的規定，則開證行負有確定的付款義務。作為索償行其請求付款的請求的發出對象是償付行，則償付行必須向索償行付出款項，索償行未能及時付出款項的行為視同為開證行未能及時付款。該不能及時付款的法律后果應當由開證行來承擔。索償行基于延期受償產生的利息損失當然有權向開證行要求給付。
UCP600同時規定c. An issuing bank is not relieved of any of its obligations to provide reimbursement if reimbursement is not made by a reimbursing bank on first demand. 該款意指：c. 如果償付行未能于首次索償時即行償付，則開證行不能解除其自身的償付責任。
UCP600再次在此明確了開證行的首要性付款責任，即在任何情況下，開證行都應當承擔第一性的付款責任。索償行基于開證行的明確規定向償付行請求付款，但這并不能保證索償行的償付都能夠得到首次成功。從法律原理上來看，償付行的代理付款行為未能履行，索償行仍可以要求本人承擔相應責任。
五、償付行發生的有關費用原則應當由開證行承擔，但不排除由受益人承擔的可能
UCP600規定“iv. A reimbursing bank's charges are for the account of the issuing bank. However, if the charges are for the account of the beneficiary, it is the responsibility of an issuing bank to so indicate in the credit and in the reimbursement authorization. If a reimbursing bank's charges are for the account of the beneficiary, they shall be deducted from the amount due to a claiming bank when reimbursement is made. If no reimbursement is made, the reimbursing bank's charges remain the obligation of the issuing bank.”即：iv. 償付行的費用應由開證行承擔。然而，如果費用系由受益人承擔，則開證行有責任在信用證和償付授權書中予以注明。如償付行的費用系由受益人承擔，則該費用應在償付時從支付索償行的金額中扣除。如果未發生償付，開證行仍有義務承擔償付行的費用。
銀行間償付行為產生的費用負擔應當由當事人做出明確約定來決定。從原理而言，償付行為實質上是開證行就付款而委托償付行對外付款的行為，該法律行為之所以產生是開證行與償付行之間就償付行為達成了合意。償付行是基于開證行的授權對外付款，其因償付行為產生的費用當然應當由開證行承擔。但是UCP600同時并不禁止當事方就該償付費用做出明確約定，現行信用證交易下，一般開證行均會在信用證中規定開證行柜臺以外的費用由受益人承擔，信用證做出了此項規定，當事方應當予以遵守。因而在此類信用證下，發生的償付行為產生的費用應當有受益人承擔。當然如果信用證償付行為沒有發生，依據代理行為的一般規定，償付行償付的行為產生的費用仍然應當有開證行承當。
作者單位：江蘇唯衡律師事務所
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