[ 羅朝棟 ]——(2005-4-11) / 已閱12444次
淺談情事變更中擔保人可訴權(quán)保護
在債務(wù)擔保期間，債務(wù)人可能出現(xiàn)經(jīng)營管理不善，嚴重虧損，抽逃資金，逃避債務(wù)等現(xiàn)象。債權(quán)人若不積極、不主動最大限度地行使其追償權(quán)，將會給擔保人的合法權(quán)益帶來損害。此時，擔保人確實難以通過法律來保護自己，只能處于被動狀態(tài)。就目前而言，《擔保法》及最高院對該法的解釋也沒有作出明確規(guī)定。因此，擔保人可訴權(quán)保護在法律上規(guī)定相當薄弱。筆者試就情事變更中擔保人可訴權(quán)保護的相關(guān)問題進行探析。以供理論界作進一步研究和探討。
一、情事變更中擔保人可訴權(quán)保護不足的法律缺陷。
《擔保法》對擔保人而言，更多的是擔保義務(wù)方面的規(guī)定，在享受權(quán)利方面，除了責任免除和破產(chǎn)案件中可以行使預(yù)先追償權(quán)外，其余沒作更多的規(guī)定。因此，從立法結(jié)構(gòu)上看，擔保人合法權(quán)益保護存在著不足的一面。特別是在債務(wù)人出現(xiàn)經(jīng)營管理不善，嚴重虧損，或者債務(wù)人有意出逃規(guī)避債務(wù)等行為時，擔保人就沒有起訴權(quán)。此時，債權(quán)人若怠慢行使訴權(quán)，擔保人則無法主動尋求法律保護，可能會直接損害其合法權(quán)益。不難看出，在發(fā)生情變更時，《擔保法》對擔保人一時難以履行擔保義務(wù)而代位行使訴權(quán)問題是沒有作出規(guī)定的。實踐中，擔保人只能坐等待斃，只有履行了擔保義務(wù)以后，才能獲得追償權(quán)。所以說，這從一定意義上講，打擊了第三人提供擔保的積極性，根本不利于市場經(jīng)濟體制下的資金融通和商品流通。筆者認為在發(fā)生情事變更時，擔保人如何有效對被擔保人和債權(quán)人進行監(jiān)督和行使可訴權(quán)，從理論上是值得探討的。因此，《擔保法》對申請訴前保全、申請訴訟保全以及要求法院予以查封、凍結(jié)等方面的可訴權(quán)內(nèi)容有必要作出明確規(guī)定。這樣才能確實保護擔保人的合法權(quán)益。
二、情事變更中擔保人可訴權(quán)保護的原則。
基于擔保人可訴權(quán)保護在法律上存在著缺陷，為了能夠充分保護擔保人行使監(jiān)督權(quán)和可訴權(quán)，可以把握好以下幾個原則：1、要保護債權(quán)人合法權(quán)益為前提原則。因為擔保合同是依附于主合同而存在的，《擔保法》制定的目的就是為了促進資金流通、保障債權(quán)的實現(xiàn)。因此，保護債權(quán)人的合法權(quán)益應(yīng)當放在首位，其次，考慮保證人合法權(quán)益，這是個根本前提。2、要考慮擔保人權(quán)利義務(wù)平衡原則。從《擔保法》的立法結(jié)構(gòu)上看，對擔保人義務(wù)方面規(guī)定則多于權(quán)利方面規(guī)定，很明顯，在權(quán)利方面僅是對擔保人部份免責權(quán)和特定時追償權(quán)作出普通規(guī)定，在擔保期間發(fā)生情事變更時，擔保人如何保護自己合法權(quán)益，行使代位可訴權(quán)，《擔保法》則沒有作出具體的規(guī)定。此外，實踐中，擔保人還享有收益權(quán)、監(jiān)督權(quán)等等，法律也沒有加以明確規(guī)定。因此，從法律上明確規(guī)定擔保人代位可訴權(quán)等權(quán)利，是符合《民法通則》的權(quán)利義務(wù)一致性原則精神，是有其一定的司法意義。3、要堅持使用公平合理原則。擔保人在提供擔保時是無法預(yù)見將來的情形，被擔保人有意造成合同無法履行，或者是債權(quán)人過錯的原因，應(yīng)當適用公平合理原則，責令他們承擔相應(yīng)的責任。這樣可以促進擔保人對被擔保人和債權(quán)人進行充分監(jiān)督，減輕擔保人無過錯情況下的民事責任。因此，引用公平合理原則，可以減少擔保人損失，保護其合法權(quán)益。是符合《民法通則》立法原意的。在實踐操作中，我們應(yīng)當依據(jù)《民法通則》第59條第1款第2項顯失公平的規(guī)定，支持擔保人變更、解除合同或者維護其行使訴權(quán)的權(quán)利。4、最大限度保護擔保人對被擔保人和債權(quán)人行使監(jiān)督權(quán)利原則。要從保護擔保人合法權(quán)益角度出發(fā)，讓擔保人對債權(quán)人和被擔保人能夠充分、有效地行使監(jiān)督權(quán)，避免出現(xiàn)債權(quán)人和被擔保人人為消極或惡意情形，最大限度減少擔保人的合法利益受到損害。以鼓勵無償提供擔保第三人的積極性。5、堅持使用擔保人發(fā)生情事變更時責任免除原則。從法律上明確擔保人免除責任情形，是很有必要的，對實踐中也便于操作。筆者認為責任免除可分為兩種情形：一種是擔保合同中的事先約定。即在發(fā)生情事變更事由時，債權(quán)人不積極、不主動行使追償權(quán)等原因，系債權(quán)人的過錯，導致?lián)Ｈ怂袚膿Ｘ熑坞y以挽回的，擔保人的擔保責任可以部份或全部免除。另一種是從法律上規(guī)定一定事由，擔保人可以免除部份或全部擔保責任。也就是發(fā)生情事變更后，債權(quán)人消極或惡意造成擔保人無可挽回的損失，擔保人的擔保責任可以全部或部份免除。
三、情事變更中擔保人行使可訴權(quán)的內(nèi)涵。
擔保人自愿簽訂擔保合同后，隨著債務(wù)人經(jīng)營狀況出現(xiàn)虧空，或者出現(xiàn)債務(wù)人抽逃資金、逃逸規(guī)避債務(wù)現(xiàn)象時，債權(quán)人明知不積極、不主動向債務(wù)人最大可能追回債務(wù)，此時，擔保人可以向法院提起訴訟，法院應(yīng)當予以受理。這樣擔保人可以通過訴訟渠道督促債務(wù)人履行債務(wù)，以最大限度減小其損失。在擔保人提起訴訟過程中，擔保人享有申請保全權(quán)利，也就是對于因被擔保人的行為或債權(quán)人的原因，可能造成判決難以執(zhí)行或者擔保人合法權(quán)益將受到難以彌補的損害時，擔保人可以向人民法院申請訴前保全或者申請訴訟保全，法院應(yīng)當根據(jù)所提供擔保情況作出財產(chǎn)保全裁定；在訴訟過程中，擔保人若沒有提出申請的，人民法院根據(jù)需要也可以裁定采取保全措施，并責成其提供擔保。在擔保人行使可訴權(quán)過程中，擔保人應(yīng)處于原告訴訟權(quán)利地位，享有原告各項訴訟權(quán)利。只有賦予擔保人這樣訴訟權(quán)利，才能將擔保人的合法權(quán)益真正落到實處，才能提高第三人提供擔保的積極性。
四、情事變更中擔保人行使可訴權(quán)時，法院對主體確定及其責任承擔問題。
在情事變更中，擔保人向法院提起訴訟，擔保人應(yīng)處于原告地位，享有原告訴訟權(quán)利，被擔保人、債權(quán)人應(yīng)列為共同被告，只要原告能夠舉證證實債務(wù)人出現(xiàn)經(jīng)營管理不善，嚴重虧損，債務(wù)人有意出逃規(guī)避債務(wù)事實存在。或者出現(xiàn)上述情形，債權(quán)人不積極、不主動最大限度地行使其追償權(quán)，甚至帶有惡意的，可能造成擔保人承擔難以挽回的擔保債務(wù)的責任。只要上述事實存在，法院就可以在判決被擔保人償還債權(quán)人債務(wù)同時，責成債權(quán)人承擔相應(yīng)的部份或者全部的擔保責任，擔保人則可以免予部份或全部擔保責任。審判實踐中，也可以將被擔保人列為被告，債權(quán)人列為有獨立請求權(quán)的第三人。在無法認定債權(quán)人有無違反公平合理和誠實信用原則前提下，即債權(quán)人存在無過錯的情況下，應(yīng)判決被擔保人支付債權(quán)人債務(wù)，并由擔保人承擔連帶清償責任。
五、人民法院在審理情事變更中擔保人起訴的案件應(yīng)注意的問題。
1、應(yīng)注意把握好擔保時效中斷問題。在擔保糾紛案件中，無論是一般擔保，還是連帶責任擔保，債權(quán)人在保證期限內(nèi)向擔保人主張債權(quán)，有這樣情況，擔保人口頭或書面向債權(quán)人承諾，同意在一定時間內(nèi)承擔擔保債務(wù)，但在許諾期內(nèi)，超過六個月?lián)Ｆ谙藓螅瑩Ｈ讼蚍ㄔ浩鹪V。對于這種情況，應(yīng)推定為發(fā)生保證時效中斷或者視為重新提供擔保，這是毫無疑問的，但在許諾期限內(nèi)，擔保人將發(fā)生情事變更的情況告知債權(quán)人，債權(quán)人有過借的，也應(yīng)視情況不同，責成債權(quán)人和擔保人分別承擔相應(yīng)的擔保責任。
2、應(yīng)注意保護擔保人最大限度行使監(jiān)督權(quán)問題。從擔保人為債務(wù)人提供擔保起時，擔保人就享有對被擔保人和債權(quán)人進行監(jiān)督的權(quán)利，直至其擔保責任免除。為了充分保護擔保人行使該項權(quán)利，在審判過程中，應(yīng)注意兩個方面問題，第一，要保護對債權(quán)人進行充分監(jiān)督，債權(quán)人若不積極不主動，或在簽訂擔保合同后惡意患通，致使擔保人合法權(quán)益受到損害的，擔保人的擔保責任可以部分或者全部免除，第二，要保護對債務(wù)人進行充分監(jiān)督，直至最大限度地兌現(xiàn)擔保人所擔保的債務(wù)。只有按上述進行操作，筆者認為才符合擔保人提供擔保的出發(fā)愿意。
3、應(yīng)注意擔保人可以行使代位權(quán)問題。
擔保人在保證期間，或在主債權(quán)履行期間屆滿后，若債權(quán)人明知債務(wù)人經(jīng)營狀況的險惡或者債務(wù)人有意逃避債務(wù)的跡象，且保證人還向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財產(chǎn)的真實情況，而由于債權(quán)人的放棄或者怠于行使權(quán)利，將造成保證人日后難以實現(xiàn)其擔保的債權(quán)時，擔保人即可替代債權(quán)人對被擔保人在其所擔保的債權(quán)范圍內(nèi)行使訴權(quán)。但應(yīng)注意，擔保人行使代位權(quán)，目的是為了化解自己所擔保債權(quán)難以實現(xiàn)的風險，從而保護債權(quán)人和擔保人的合法權(quán)益。
參考書目：
1、法律出版社《中華人民共和國擔保法釋義》（孫禮海主編）。
2、《福建審判》1995年第4期《情事變更原則新探》（作者吳幼珍）
（福建省尤溪縣人民法院 陳蓉 羅朝棟）
