[ 張生貴 ]——(2011-1-17) / 已閱10213次
交強(qiáng)險與商業(yè)險的賠償問題
張生貴
機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險是法定保險，必須購買。責(zé)任限額分為有責(zé)和無責(zé)兩種，即有責(zé)的醫(yī)療費用賠償限額10000元、有責(zé)的死亡傷殘賠償限額110000元和有責(zé)的財產(chǎn)損失賠償限額2000元，合計12.2萬元；無責(zé)的醫(yī)療費用賠償限額1000 元、無責(zé)的死亡傷殘賠償限額1.1萬元和無責(zé)的財產(chǎn)損失賠償限額200元，合計1.22萬元。商業(yè)險，有很多種類，包括機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車輛損失保險等，與交強(qiáng)險 有密切關(guān)聯(lián)的應(yīng)該是機(jī)動車第三者責(zé)任保險，是選擇購買的，限額一般分為5萬、10萬、15 萬、30萬和50萬。
賠償區(qū)別：根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第76條規(guī)定，機(jī)動車之間、機(jī)動 車與非機(jī)動車之間發(fā)生交通事故，一般由機(jī)動車輛一方的保險公司先按照有責(zé)或無責(zé)限額對 對方車輛、人員和財產(chǎn)損失等按交強(qiáng)險分項限額進(jìn)行賠償，剩余部分，有各方當(dāng)事人根據(jù)過
錯責(zé)任比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。機(jī)動車輛一方如果購買機(jī)動車第三者責(zé)任保險，在依法賠償后，則可以依照保險合同約定，向保險公司主張保險賠償。此賠償是不分項目的，只要屬于保險賠償責(zé)任范圍，在合同約定范圍內(nèi)保險公司均得賠償。也即，交強(qiáng)險賠償在先，只要車輛一方有責(zé)，責(zé)保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)必須全部賠償，剩余部分才進(jìn)入機(jī)動車第三者責(zé)任保險賠償，按所負(fù)事故責(zé)任比例賠償。簡單地說就是交強(qiáng)險先于機(jī)動車第三者責(zé)任保險賠償，而且不劃分事故責(zé)任比例賠償，只區(qū)分有責(zé)和無責(zé)。 關(guān)于相關(guān)賠償計算交強(qiáng)險：醫(yī)療費用賠償限額項下一般包括的賠償項目有：搶救費、醫(yī)療費、伙食補(bǔ)助費、營養(yǎng)費、康 復(fù)費、后續(xù)治療費等；死亡傷殘賠償限額項下一般包括的賠償項目：護(hù)理費、誤工費、交通費、殘疾賠償金、死亡賠償金、扶養(yǎng)費、殘疾輔助器具費、處理事故交通費、精神損害撫慰金等； 財產(chǎn)損失賠償限額項下一般包括的賠償項目：車輛損失、其他財產(chǎn)損失等。值得注意：根據(jù)目前有關(guān)規(guī)定和保險公司操作規(guī)程，相關(guān)鑒定費交強(qiáng)險內(nèi)一般不予以賠償。 機(jī)動車第三者責(zé)任保險： 計算公式：強(qiáng)險個項下剩余損失 x 事故責(zé)任比例 x （1-免賠率）說明： 1、對醫(yī)療費用保險公司一般會按20-30%扣除非醫(yī)保用藥，有時候可能更多；
2、機(jī)動車第三者責(zé)任保險的免賠率根據(jù)事故責(zé)任比例不同而不同，一般為：全責(zé)20%，主
責(zé)15%，同責(zé)10%，次責(zé)5%，所以，是責(zé)任越小免賠越少；其次，如果購買了不計免賠特約保險，那么對應(yīng)事故責(zé)任比例的免賠率保險公司不再扣除。但是，因為超載、超速等違規(guī)行為增加的免賠率一般不予免除，這些免賠一般情況是有一個增加免賠10%。3、如果存在合同約定免責(zé)的情形，則是否能夠獲得賠償要具體分析。
