[ 劉德朝 ]——(2002-9-6) / 已閱17131次
撿到儲蓄卡支取現(xiàn)金行為人應(yīng)當(dāng)如何定罪
劉德朝
2001年12月17日晚10點左右，王某乘出租車，下車時將身份證、交通銀行儲蓄卡等物品遺失在車內(nèi)。第二天一大早，王某即趕赴交通銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)，不料卡內(nèi)的25000元存款已于較早時間被人先后四次通過自動柜員機和銀行營業(yè)柜臺取走。銀行工作人員向當(dāng)事人展示了銀行監(jiān)控系統(tǒng)記錄下來的四次取款的圖像資料，王某指認取款人正是其所乘坐出租車的司機。對該出租車司機的行為如何定性，有以下三種觀點：
第一種觀點認為構(gòu)成侵占罪。主要理由為：刑法第二百七十條明確規(guī)定，“將他人的遺忘物或者埋藏物非法占為己有，數(shù)額較大，拒不交出的”，構(gòu)成侵占罪。由于儲蓄卡中的現(xiàn)金是銀行代管，拿著儲蓄卡即可到銀行支取現(xiàn)金，遺忘儲蓄卡可以視為遺忘現(xiàn)金，而支取現(xiàn)金的行為，正是非法占有儲蓄卡中所存現(xiàn)金的具體體現(xiàn)。因此，如果丟失人找到該出租車司機向其索要，該出租車司機拒不交出，完全符合侵占罪的特征。雖然本案中王某遺忘的儲蓄卡有密碼，該出租車司機破解后將錢取出，只是非法占有他人財物的一種手段，也正是破解了密碼才能支取出現(xiàn)金。否則，拾到儲蓄卡后沒支取現(xiàn)金，就構(gòu)不成犯罪。
第二種觀點認為構(gòu)成盜竊罪。主要理由為：儲蓄卡不是現(xiàn)金，要將儲蓄卡取出現(xiàn)金，需要破解儲蓄卡的密碼后才能到銀行支取現(xiàn)金。該出租車司機撿到儲蓄卡后，破解密碼的過程和到銀行取款的過程，是在其自認為丟失人不知道的心理狀態(tài)下實施的，應(yīng)當(dāng)視為秘密手段，符合盜竊罪的特征，構(gòu)成盜竊罪。
第三種觀點認為構(gòu)成詐騙罪。主要理由為：行為人采取冒用他人儲蓄卡方法，隱瞞事實真象，從銀行騙取儲蓄卡所有人的儲蓄，數(shù)額較大，符合詐騙罪特征。
筆者同意第三種觀點，具體理由如下：
1、從犯罪構(gòu)成的角度看，侵占罪、盜竊罪和詐騙罪的特征在某些方面有相同之處，而又有質(zhì)的區(qū)別。三者的共同點在于：侵害的客體都是他人財產(chǎn)的所有權(quán)；主觀上都是故意，而且犯罪的目的都是非法占有他人財物；客觀方面非法占有他人的財物，且數(shù)額較大。但是，由于三者是三種不同的犯罪，因此，三者也有質(zhì)的區(qū)別。
區(qū)分三者的界限在于取得財物的手段不同。侵占罪的手段是將他人遺忘物撿到后，拒不交出。由于得到財物的手段并不是非法的，因此，構(gòu)成此罪的要點在于得到財物后拒不交出。盜竊罪的手段是秘密地竊取他人財物，由于得到財物的手段本身就是非法的，因此，構(gòu)成此罪的要點在于秘密竊取他人財物，詐騙罪的手段是隱瞞事實真象騙取他人財物。它的手段本身也是非法的，因此，構(gòu)成此罪的要點在于隱瞞事實真象騙取他人財物。
2、由于儲蓄卡不是現(xiàn)金，它的實際價值只是成本價（包括辦卡的費用），只有持卡到銀行支取現(xiàn)金或者持卡去消費才有實際價值，而儲蓄卡的成本價很低，達不到刑法規(guī)定的數(shù)額較大的標準。因此，撿到儲蓄卡拒不交出的行為不構(gòu)成侵占罪。
3、由于儲蓄卡中現(xiàn)金是由銀行代為保管的，不是持卡人實際保管，持他人的儲蓄卡到銀行支取現(xiàn)金，不是秘密竊取，而是從銀行公開將他人的現(xiàn)金取走的，因此，持他人的儲蓄卡到銀行支取現(xiàn)金的行為，不符合盜竊罪特征。
4、用他人的儲蓄卡到銀行支取現(xiàn)金，隱瞞了事實真相，取得銀行的信任，才予以支付現(xiàn)金，完全符合詐騙罪的特征。一方面，由于儲蓄卡是銀行代為儲戶保管資金而發(fā)給儲戶的憑證，銀行與儲戶的關(guān)系實質(zhì)是保管與代保管的關(guān)系，按照中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第28條第3款的規(guī)定，儲蓄卡及其賬戶“只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借”，而且使用儲蓄卡不需要出示身份證明，只要密碼輸入正確即可。因此，撿到他人的儲蓄卡，在破解密碼后去使用，使銀行誤認為使用人就是銀行批準的持卡人，實際上是騙取了銀行的信任，另一方面，中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第5條規(guī)定，“銀行卡包括信用卡和借記卡。”第7條規(guī)定，“借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。”可見儲蓄卡屬于借記卡，而借記卡和信用卡統(tǒng)稱為銀行卡。使用撿來的儲蓄卡屬于冒用的性質(zhì)，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條及《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第61條的規(guī)定，冒用他人信用卡的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。雖然儲蓄卡不是信用卡，但冒用他人儲蓄卡和冒用他人信用卡的性質(zhì)都是相同的，都是隱瞞事實真象，騙取他人的財物行為，僅僅是對象不同而已。由于現(xiàn)行刑法規(guī)定的信用卡詐騙罪，對象僅指信用卡，不包括儲蓄卡，按照罪刑法定的原則，不能使用類推，因此，冒用他人儲蓄卡的行為構(gòu)不成信用卡詐騙罪，但應(yīng)當(dāng)構(gòu)成一般詐騙罪。
