中國保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險改革費率方案制定與報送工作有關(guān)要求的通知
中國保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險改革費率方案制定與報送工作有關(guān)要求的通知
中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險改革費率方案制定與報送工作有關(guān)要求的通知
中國保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險改革費率方案制定與報送工作有關(guān)要求的通知
保監(jiān)產(chǎn)險〔2015〕29號
各財產(chǎn)保險公司：
為規(guī)范各財產(chǎn)保險公司關(guān)于商業(yè)車險改革費率方案的制定和報送工作，確保商業(yè)車險改革試點工作順利實施，根據(jù)《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》和《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：
一、保險公司應(yīng)遵循非壽險產(chǎn)品監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定和非壽險精算的原理與方法，按照合理、公平、充足的原則，科學(xué)制定商業(yè)車險費率方案。
二、保險公司總經(jīng)理對費率方案的制定、實施以及對償付能力與關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)的影響承擔(dān)最終責(zé)任。保險公司分管精算的高級管理人員應(yīng)確保費率方案制定過程中所使用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、方法、假設(shè)和模型符合通用精算原理和本通知的有關(guān)規(guī)定，確保費率方案合理、公平、充足。保險公司分管車險業(yè)務(wù)的高級管理人員對費率方案的執(zhí)行情況負責(zé)，確保與預(yù)先設(shè)定的費率方案相匹配。
三、保險公司在制定商業(yè)車險費率方案前應(yīng)全面了解產(chǎn)品風(fēng)險特性，結(jié)合公司財務(wù)狀況和歷史費率水平，合理確定費率方案的目標(biāo)與定位。
四、保險公司應(yīng)將償付能力充足性和準(zhǔn)備金充足性作為制定費率方案的重要考慮因素。費率方案的目標(biāo)定位須以償付能力充足和準(zhǔn)備金充足為前提。
五、保險公司應(yīng)建立商業(yè)車險費率方案基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理機制，做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提取、校驗和存檔工作。
六、保險公司應(yīng)在建立商業(yè)車險風(fēng)險成本測算與更新機制基礎(chǔ)上，結(jié)合公司的風(fēng)險管控手段、業(yè)務(wù)流程、市場策略等，制定自主核保系數(shù)方案和自主渠道系數(shù)方案。
七、自主核保系數(shù)應(yīng)是風(fēng)險成本差異的合理反映。保險公司制定自主核保系數(shù)方案時應(yīng)選擇恰當(dāng)?shù)姆椒ā⒓僭O(shè)和模型，并充分考慮核保規(guī)則與風(fēng)險成本的關(guān)系。
八、自主渠道系數(shù)應(yīng)是渠道之間風(fēng)險成本差異和費用成本差異（以獲取成本差異為主）的合理反映。保險公司制定自主渠道系數(shù)方案時應(yīng)明確渠道劃分的定義和標(biāo)準(zhǔn)，并充分考慮自主渠道系數(shù)與風(fēng)險成本和費用成本的關(guān)系。
九、制定自主核保系數(shù)方案、自主渠道系數(shù)方案所需數(shù)據(jù)積累不充分的，保險公司可適當(dāng)參考行業(yè)風(fēng)險基準(zhǔn)和行業(yè)費用水平。
十、保險公司應(yīng)就費率方案對公司最近會計年度的影響進行測試。測試內(nèi)容包括：
�。ㄒ唬⿲﹃P(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)的影響。關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)包括但不限于綜合成本率、綜合賠付率和綜合費用率等；
（二）對償付能力的影響。預(yù)測償付能力結(jié)果的關(guān)鍵假設(shè)如保費收入、投資收益、分保水平等，原則上應(yīng)是公司歷史經(jīng)營情況的客觀反映，不包括公司未來增資與發(fā)行次級債計劃等。
十一、保險公司在影響測試中若發(fā)現(xiàn)費率方案可能會危及財務(wù)穩(wěn)健性或償付能力要求（償付能力充足率低于150%）的，應(yīng)及時調(diào)整費率方案的目標(biāo)定位，重新制定費率方案。
十二、保險公司報批商業(yè)車險產(chǎn)品時應(yīng)提交費率精算報告。費率精算報告包括但不限于以下內(nèi)容：
�。ㄒ唬┵M率方案制定與執(zhí)行責(zé)任聲明書：由分管精算的高級管理人員和分管車險業(yè)務(wù)的高級管理人員分別簽名。
�。ǘ┵M率方案精算評估意見：由總精算師（或精算責(zé)任人）出具意見并簽名。
�。ㄈ┵M率方案的制定過程與結(jié)果說明。
1.費率方案的目標(biāo)與定位；
2.風(fēng)險成本的測算過程：包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、主要考慮因素、精算方法、模型和假設(shè)等；
3.自主核保系數(shù)方案描述：包括主要核保要素的定義和制定方法、與風(fēng)險成本的關(guān)系等；
4.自主渠道系數(shù)方案描述：包括渠道劃分標(biāo)準(zhǔn)、渠道系數(shù)與渠道成本的關(guān)系等；
5.費率方案的影響測試情況。
�。ㄋ模┵M率方案的實施計劃說明。
1.費率實施的核心管控指標(biāo)與閥值設(shè)定；
2.費率實施的主要內(nèi)容：包括承保政策的主要內(nèi)容與架構(gòu)、業(yè)務(wù)品質(zhì)劃分標(biāo)準(zhǔn)與經(jīng)營策略、折扣政策與費用政策的關(guān)系等；
3.費率實施的管控措施：包括IT設(shè)置的主要流程與內(nèi)容、渠道管控思路、核保授權(quán)管理制度、高風(fēng)險業(yè)務(wù)管控手段等；
4.費率監(jiān)控與調(diào)整措施:針對費率方案制定情況與執(zhí)行情況的檢視方法、評價標(biāo)準(zhǔn)、考核方式與改進措施，重點說明費率實施核心管控指標(biāo)嚴(yán)重偏離設(shè)定閥值情況下的應(yīng)急方案。
（五）對費率精算報告中容易引起歧義的概念及特定術(shù)語的明確解釋。
�。┵M率精算報告附表。
（七）中國保監(jiān)會要求的其他材料。
十三、商業(yè)車險改革試點期間，保險公司應(yīng)每季度對商業(yè)車險費率方案與實際經(jīng)營結(jié)果的偏差進行回溯分析，并向保監(jiān)會提交費率回溯分析報告。
十四、保險公司在回溯分析中，如發(fā)現(xiàn)實際經(jīng)營結(jié)果相比費率方案設(shè)定的目標(biāo)偏差較大的，應(yīng)及時分析原因，重點審視費率方案自身的合理性以及使用過程是否偏離方案設(shè)置，并采取有針對性的調(diào)整措施。
十五、保險公司由于商業(yè)車險改革費率方案不合理或執(zhí)行過程偏離方案設(shè)置，導(dǎo)致償付能力或財務(wù)穩(wěn)健性受到嚴(yán)重影響、以及嚴(yán)重沖擊市場秩序的，保險公司應(yīng)及時對商業(yè)車險費率方案進行調(diào)整，并重新向中國保監(jiān)會報批商業(yè)車險產(chǎn)品。中國保監(jiān)會可視情況，要求保險公司減少自主核保系數(shù)與自主渠道系數(shù)的浮動空間。保險公司費率方案不合理或執(zhí)行過程偏離方案設(shè)置情況特別嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會將停止保險公司相關(guān)產(chǎn)品的使用。
十六、保險公司應(yīng)做好商業(yè)車險費率方案精算工作底稿的編制和保存工作，工作底稿應(yīng)保存10年以上。工作底稿應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：
�。ㄒ唬┗A(chǔ)數(shù)據(jù)及來源、數(shù)據(jù)提取程序和校驗資料等；
�。ǘ┵M率方案制定的主要方法、假設(shè)和模型；
�。ㄈ┵M率結(jié)果及影響測試資料；
（四）在歷史同類產(chǎn)品費率基礎(chǔ)上進行費率厘定的，應(yīng)留存費率回溯分析和費率調(diào)整的相關(guān)資料；
�。ㄎ澹⿲M率方案編制、復(fù)核、簽轉(zhuǎn)和報送等進行流程管控的記錄。
十七、本通知自發(fā)布之日起施行。
附件：商業(yè)車險產(chǎn)品費率精算報告附表
http://218.241.203.70/OaImport/0/%E6%9C%BA%E5%85%B3%E5%85%AC%E6%96%87%E5%85%AC%E5%BC%80%E5%AF%BC%E5%87%BA%E6%96%87%E4%BB%B620150402110410/%E4%BF%9D%E7%9B%91%E4%BA%A7%E9%99%A9%E3%80%942015%E3%80%9529%E5%8F%B7/%E9%99%84%E4%BB%B6/%E4%BF%9D%E7%9B%91%E4%BA%A7%E9%99%A929%E5%8F%B7%E9%99%84%E4%BB%B6.xlsx
中國保監(jiān)會
2015年3月31日
